📈 Calculadora de ROI de Inversión

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Analiza la rentabilidad real de tus inversiones considerando impactos fiscales, inflación y riesgos. Descubre productos de protección especializados para tu cartera.

💰 Datos de la Inversión

Capital Inicial (€)

Aportación Mensual (€)

Plazo (Meses)

Rentabilidad Esperada Anual (%)

Tipo de Inversión

Inflación Esperada (%)

💸 Comisiones y Gastos

Comisión de Gestión Anual (%)

Comisión de Entrada (%)

Comisión de Salida (%)

📋 Perfil Fiscal

Base Imponible Anual (€)

Comunidad Autónoma

Situación Familiar

Edad

🎯¿Qué es el ROI y por qué es Fundamental en las Inversiones?

El ROI (Return on Investment) es el indicador más importante para evaluar la rentabilidad de una inversión. Sin embargo, el ROI bruto puede ser engañoso si no consideramos factores como la fiscalidad, la inflación y los costes asociados.

En España, las inversiones están sujetas a tributación que puede reducir significativamente la rentabilidad final. Además, factores como la inflación erosionan el poder adquisitivo, por lo que es crucial calcular la rentabilidad real ajustada.

🔍 Tipos de ROI a Considerar:

• ROI Bruto: Rentabilidad antes de impuestos y costes
• ROI Neto: Después de impuestos y gastos de gestión
• ROI Real: Ajustado por inflación y poder adquisitivo
• TIR: Tasa Interna de Retorno para flujos complejos
• VAN: Valor Actual Neto descontando flujos futuros
• ROI Ajustado por Riesgo: Considerando volatilidad

💰Fiscalidad de las Inversiones en España

El sistema fiscal español aplica diferentes tipos de gravamen según el tipo de inversión y el plazo de tenencia. Las ganancias patrimoniales tributan de forma separada del IRPF general, con tipos específicos que pueden afectar significativamente la rentabilidad final.

Es fundamental planificar fiscalmente las inversiones, aprovechando ventajas como el diferimiento fiscal en traspasos de fondos o las exenciones en productos específicos como los PIAS tras el período de carencia.

📊 Tipos de Gravamen 2025:

• Hasta 6.000€: 19% sobre ganancias patrimoniales
• 6.000€ - 50.000€: 21% sobre ganancias patrimoniales
• 50.000€ - 200.000€: 23% sobre ganancias patrimoniales
• Más de 200.000€: 26% sobre ganancias patrimoniales
• Dividendos: Misma escala que ganancias patrimoniales
• Fondos de inversión: Diferimiento fiscal en traspasos

🛡️Riesgos de Inversión y Estrategias de Protección

Toda inversión conlleva riesgos que pueden afectar tanto al capital invertido como a la rentabilidad esperada. Una gestión prudente requiere identificar estos riesgos y implementar estrategias de protección adecuadas.

📉

Riesgo de Mercado

Fluctuaciones en los precios por factores económicos, políticos o sectoriales.

• Diversificación geográfica y sectorial
• Seguros de cartera y capital garantizado
• Estrategias de cobertura (hedging)
• Stop-loss y gestión de posiciones

🔒

Riesgo de Liquidez

Dificultad para convertir la inversión en efectivo sin pérdidas significativas.

• Mantenimiento de reservas líquidas
• Diversificación en plazos de vencimiento
• Líneas de crédito respaldadas por cartera
• Seguros de liquidez empresarial

🏦

Riesgo de Contrapartida

Posibilidad de impago por parte del emisor o entidad gestora.

• Análisis de rating crediticio
• Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN)
• Seguros de crédito y caución
• Diversificación entre entidades

⚙️

Riesgo Operacional

Errores en procesos, sistemas o decisiones de gestión de la inversión.

• Auditorías periódicas de cartera
• Seguros de responsabilidad profesional
• Sistemas de control y alertas
• Asesoramiento financiero especializado

📋

Riesgo Fiscal

Cambios en la legislación fiscal que afecten la rentabilidad neta.

• Diversificación fiscal entre productos
• Seguimiento de reformas legislativas
• Asesoramiento fiscal especializado
• Productos con ventajas fiscales consolidadas

👤

Riesgo Personal

Circunstancias personales que obliguen a liquidar inversiones prematuramente.

• Seguro de vida e incapacidad
• Fondo de emergencia separado
• Seguros de dependencia
• Planificación sucesoria

🛡️Seguros Especializados para Protección de Inversiones

Los inversores experimentados comprenden que la protección del patrimonio es tan importante como su crecimiento. Existen productos de seguro especializados que pueden salvaguardar las inversiones ante diversos riesgos.

Estos seguros no solo protegen el capital, sino que también pueden ofrecer ventajas fiscales adicionales y facilitar la transmisión del patrimonio a beneficiarios designados de forma eficiente.

🎯 Seguros Recomendados:

• Seguro de Cartera: Protege contra caídas significativas del mercado
• Unit-Linked con Garantías: Inversión con protección de capital
• Seguro de Vida Inversión: Combina protección personal y crecimiento
• Seguro de Responsabilidad Civil: Para inversores profesionales
• Seguro de Incapacidad: Mantiene capacidad de inversión

⚖️Estrategias de Optimización Fiscal para Inversores

🔄

Diferimiento Fiscal

Aplazar el pago de impuestos para optimizar la rentabilidad compuesta.

• Traspasos entre fondos de inversión
• Unit-Linked sin tributación en cambios
• PIAS con exención tras 5 años
• Planes de pensiones

📊

Compensación Fiscal

Utilizar pérdidas para compensar ganancias patrimoniales.

• Venta estratégica de posiciones perdedoras
• Compensación en el mismo ejercicio
• Arrastre de pérdidas a ejercicios futuros
• Planificación anual de realizaciones

🎯

Planificación Sucesoria

Optimizar la transmisión del patrimonio a beneficiarios.

• Seguros de vida como vehículo fiscal
• Donaciones con reserva de usufructo
• Sociedades patrimoniales familiares
• Planificación de reducciones autonómicas

🎯 Maximiza tu Rentabilidad Real

Una gestión inteligente de inversiones requiere análisis integral de rentabilidad, fiscalidad y protección. Utiliza nuestra calculadora para optimizar tu estrategia.